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“上半年扛過了寒冬，現在迎來了秋收。多虧了幾個月之前，平臺以及金融機構的支持，才讓企業緩過來，現在訂單還增加了。”9月4日一大早，安徽順鑫盛源生物食品有限公司總經理張益順得知美國客戶又下了1.8億元人民幣的訂單。

張益順口中的平臺是全國融資信用服務平臺（安徽）。在企業流動資金緊張的情況下，他通過平臺，快速獲得了2家銀行共1600萬元的貸款。

中小微企業融資難、融資貴這一難題的背后，是企業缺乏抵質押物、基礎信用信息數據缺失，大量中小微企業信貸記錄信息較少甚至是完全的征信白戶。解決問題的關鍵在于讓信用信息流動起來，為中小微企業增信。

安徽通過全國融資信用服務平臺（安徽）探索解決中小微企業融資難、融資貴問題，意義在于：從全國來看，打破長期以來存在的公共信用信息歸集治理難、準確程度低、應用成本高等問題，構建國家、省、市、縣一體運轉的全國融資信用服務平臺，作為向金融機構集中提供公共信用信息服務的“唯一出口”；從安徽來看，在全國率先高標準推進一體化融資信用服務平臺建設，高質量完成市場監管、稅務、社保、公積金、水電氣等13類121項信用融資關鍵數據歸集治理，實現以數增信、以信換貸、以貸擴融。

打破“信息孤島”

“中小微企業大多處于初創期或者成長期，企業信用信息較為分散、獲取難度大。”工商銀行安徽省分行普惠金融事業部總經理曹江海坦言。

長期以來，全省信用信息歸集客觀存在封閉分散、成本偏高、時效性差等問題，信用信息加工應用存在深度不夠、合成謬誤、延續性差等突出問題，限制了各類金融機構融資服務擴面升級。

有效提升中小微企業融資便利水平，打破“信息孤島”尤為重要。

安徽率先作出了探索：升級原省級和16市“信易貸”平臺功能，高標準建成全國融資信用服務平臺（安徽），利用省公共信用信息共享服務平臺信用信息歸集共享“總樞紐”地位，在全國范圍內率先高質量完成13類121項信用融資關鍵數據歸集治理，按公益性原則引導金融機構提供覆蓋各類經營主體的普惠融資服務，功能完備程度和融資服務水平進入國內先進行列。

曹江海告訴記者，在全國融資信用服務平臺（安徽）的數字化賦能下，工商銀行安徽省分行通過信用信息歸集加工聯合實驗室，以隱私計算技術，運用AI大模型精準解析企業融資瓶頸，為經營主體定制專屬金融方案。

六安市丁集鎮婚紗商戶解女士就受益于此。

“前不久，解女士因訂單增長三成，導致采購原材料的資金不足，加之沒有抵押物，信用貸款面臨難題。”工商銀行六安開發區支行有關負責人表示，“依托平臺政務數據共享，我們實時捕捉企業緊急需求，創新推出‘皖美e貸’專屬產品，通過無縫對接信用信息歸集加工聯合實驗室中稅務、市場監管等政務信息庫實現智能風控，僅用3分鐘就完成15萬元純信用貸款審批放款全流程。”

省發展改革委有關負責人介紹，企業能在短時間內獲得滿意融資，正是依靠平臺金融服務“信用中樞”功能，它高效整合企業信用信息，精準捕捉融資需求，將企業真實的經營困境與優質的信用畫像，瞬間推送至匹配的金融機構末梢。

全國融資信用服務平臺（安徽）作為全省面向金融機構集中提供公共信用信息的“唯一出口”，截至目前，已聯合工行、農行、中行、建行、交行及人保、國壽等近30家主要金融機構總部，建成運行全國一流的信用信息歸集加工聯合實驗室，面向291萬家中小微企業，累計發放貸款2.3萬億元，其中無抵押無擔保信用貸款1.1萬億元。

“資金找企業”

張益順是溫州人，來到安徽滁州創業，看中這里的原材料，也看中這里的營商環境。

“公司主要生產經營大米蛋白粉、米乳粉等系列產品，以出口為主，其中對美貿易占八成。”張益順告訴記者，今年以來的關稅給企業帶來了較大的壓力，“特別是上半年，資金周轉壓力較大。一方面，關稅新增成本，由我們與美國客戶平攤；另一方面，部分訂單要求延遲發貨，貨物堆積倉庫，資金回籠變慢”。

在企業一籌莫展的時候，全國融資信用服務平臺（滁州）進入了張益順的視野。“抱著試試的態度，我提交兩筆各800萬元的流動資金貸款申請。”讓張益順沒想到的是，郵政儲蓄銀行與皖東農村商業銀行同時快速響應，通過平臺全維度公共信用大數據集成功能，準確評估企業真實生產經營情況，創新“接力貸”合作方式，聯合為企業提供1600萬元信貸資金。

“依靠這筆資金，我們度過了上半年最難熬的階段。政策回暖，我們的外貿訂單也在回升，現在倉庫里面的貨不僅出完了，還有不少新訂單等著生產，生產線重新滿負荷運轉。”張益順說。

據了解，若企業有明確融資需求和意向銀行，平臺將直接推送融資需求和信用信息“點對點”到銀行機構，銀行機構業務系統根據企業信用狀況直接授信，無需線下提交材料和上門調查，大幅縮短貸款審批與發放周期；有明確融資需求但暫無意向銀行，平臺會通過AI推薦功能，將融資需求和信用信息推送給合適的銀行機構，同時開啟搶單模式，銀行機構給出授信額度和利率后，由經營主體選擇在哪家銀行機構進行融資，實現融資供求雙方高效匹配、雙向選擇。

“以前，銀行找優質客戶難，企業找合適資金也難，雙方都‘跑斷腿’。”徽商銀行有關負責人表示，融資信用服務平臺就像一個強大的“金融信息樞紐”，不僅成功打破了銀企信息壁壘，也大幅提升融資對接效率，“在這個開放生態里，徽商銀行已經在省、市融資信用服務平臺上線了260多款契合本地需求的信貸產品，實現了從‘企業找資金’到‘資金找企業’的轉變。”

目前，全國融資信用服務平臺（安徽）可智能匹配經營主體融資需求和金融機構提供的金融產品，實現全省融資供需對接服務全覆蓋，為中小微企業尤其是民營企業提供了便捷化的融資渠道。“金融超市”欄目上線了超5000個融資服務產品，可供經營主體自主選擇。

全量金融資源服務矩陣

讓安徽辛蒙農業發展有限責任公司負責人沒想到的是，不用跑銀行、不用交材料，公司就順利獲得了銀行貸款。

“6000多畝的地租和農資投入不菲。今年6月份，農忙時，賬上資金缺口有近百萬元。”該負責人咨詢過多家銀行，然而傳統貸款流程長、門檻高，“農事不等人。一籌莫展之際，通過平臺，我們了解了‘政保貸’，一鍵線上申請，不到3個小時，資金就到賬了”。

該負責人口中的“政保貸”，緣何可以做到如此便捷？

據了解，運用全國融資信用服務平臺（安徽）的“農業保險+”專屬板塊，金融機構創新推出“政保貸”產品，搭建機構與涉農主體之間的線上信息共享與業務協同橋梁。“政保貸”模式深度融合了數據評級、保單質押、貸款保證等多種增信手段，有效激活了農業保險的分險、增信、賦能三重效應。

以貸擴融，從“難貸、貴貸”到“快融、易融”，一攬子融資政策正賦能企業快速發展。

據了解，在全國融資信用服務平臺（安徽），金融機構通過信用信息歸集加工聯合實驗室，采用“原始數據不出域”“數據可用不可見”方式，運用AI大模型技術，精準識別不同企業融資痛點，主動對接和幫助各類經營主體制定一攬子金融適配解決方案，提供融資需求實時對接、多元融資渠道匹配、個性化融資方案設計等服務。

同時，有保險、擔保、租賃、期貨、股權投資等其他融資需求的，也可直接通過平臺在線申請，無需線下赴每個機構對接申請，實現企業及個體工商戶與各類金融機構之間的線上聯動。通過平臺金融服務問題反饋渠道，反饋生產經營過程中面臨的個性融資困難，平臺在線組織銀行、擔保、租賃、保險等金融機構“聯合會診”，提供多渠道增信融資解決方案。“目前，全國融資信用服務平臺（安徽）運用1個省級和16個市級融資信用服務平臺網絡，正在打造覆蓋信貸、保險、擔保、股權投資、租賃、期權等全量金融資源在內的融資創新產品和問題解決方案服務矩陣。”省發展改革委有關負責人說。

該負責人表示，省發展改革委將繼續牽頭構建跨部門融資服務協調機制，推動更多金融資源接入平臺系統，鼓勵行業管理部門與金融機構開展首創性、差異化改革，重點圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五大方向開發專屬產品，持續強化對中小微企業的金融支持。

■ 本報記者 何珂