企業(yè)有融資需求，
銀行最快多久有回應(yīng)？
在安徽，
這道問題的答案是
48小時(shí)以內(nèi)！
記者從安徽省地方金融監(jiān)督管理局獲悉，得益于銀企對(duì)接響應(yīng)服務(wù)的優(yōu)化，企業(yè)通過安徽省綜合金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)布融資需求獲得銀行響應(yīng)率，從年初的26%左右快速增至目前的100%。
今年以來，安徽省大力實(shí)施數(shù)字賦能普惠金融專項(xiàng)行動(dòng)，助力安徽小微企業(yè)融資問題明顯改善。
截至6月末，小微企業(yè)貸款在各項(xiàng)貸款中占比達(dá)到36.74%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)193.89萬戶，同比增長33%，即近1年新增小微企業(yè)獲貸戶超3成，凈增達(dá)48.16萬戶；普惠小微貸款利率5.26%，同比下降0.27個(gè)百分點(diǎn)。
安徽普惠金融何以能在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長？
搭建融資服務(wù)“網(wǎng)購大市場(chǎng)”
把資金輸送到中小微企業(yè)，并不容易。
一是獲客難。中小微企業(yè)規(guī)模小、數(shù)據(jù)少、地理位置分散，金融機(jī)構(gòu)對(duì)這些企業(yè)了解不多；
二是風(fēng)控難。傳統(tǒng)銀行的風(fēng)控模型要看歷史數(shù)據(jù)、抵押資產(chǎn)等，一些中小微企業(yè)沒有這方面的信息。
數(shù)字技術(shù)的發(fā)展為解決上述兩大難題提供了新的思路。
近年來，政府部門高度重視金融科技平臺(tái)的應(yīng)用，“政府搭臺(tái)、銀企唱戲”的線上融資對(duì)接服務(wù)平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。和很多省市一樣，安徽早在3年前就開始布局搭建銀企線上融資對(duì)接服務(wù)平臺(tái)，打造永不落幕的線上銀企對(duì)接會(huì)。
2019年6月，安徽省中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)正式上線運(yùn)行，通過整合全省公共信用信息、融資產(chǎn)品和服務(wù)、融資扶持政策、企業(yè)征信服務(wù)等各類資源，著力為中小微企業(yè)提供便捷的線上融資服務(wù)；2021年末，安徽省謀劃實(shí)施“數(shù)字賦能普惠金融專項(xiàng)行動(dòng)”，并寫入2022年安徽省政府工作報(bào)告；
2022年6月，安徽省中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)開始步入2.0階段，對(duì)各個(gè)市級(jí)平臺(tái)和部門數(shù)據(jù)資源進(jìn)行了重新整合，對(duì)平臺(tái)股權(quán)結(jié)構(gòu)、功能模塊、發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行了重新架構(gòu)，并正式升級(jí)為安徽省綜合金融服務(wù)平臺(tái)。其中，重點(diǎn)圍繞銀行機(jī)構(gòu)如何對(duì)接響應(yīng)企業(yè)的融資需求，進(jìn)行了流程再造、機(jī)制重塑，確保銀行機(jī)構(gòu)必須對(duì)企業(yè)融資訴求，做到48小時(shí)內(nèi)100%響應(yīng)。
以前企業(yè)在線發(fā)布融資需求，可能遲遲得不到響應(yīng)；而現(xiàn)在，平臺(tái)已發(fā)展成為綜合融資服務(wù)“網(wǎng)購大市場(chǎng)”、金融“大商圈”，企業(yè)作為“買家”，可以直接選購金融機(jī)構(gòu)“賣家”的產(chǎn)品和服務(wù)，甚至可以做到發(fā)布個(gè)性化需求由金融機(jī)構(gòu)“搶單”。
△ 資料圖 安徽新聞網(wǎng)·視覺安徽
市場(chǎng)內(nèi)有“散戶”也有“機(jī)構(gòu)”
用平臺(tái)思維整合資源，用數(shù)字化技術(shù)打破信息不對(duì)稱、提升服務(wù)效率、降低交易成本，安徽充分發(fā)揮綜合金融服務(wù)平臺(tái)作用，特別是重視以數(shù)字金融賦能，著力解決小微企業(yè)融資難問題。
和股市一樣，平臺(tái)上也分“散戶”和“機(jī)構(gòu)”。“散戶”就是一個(gè)個(gè)企業(yè)市場(chǎng)主體，其可以對(duì)照選擇適合自己實(shí)際情況的銀行信貸產(chǎn)品，然后在線提交申請(qǐng)融資，被選中的銀行機(jī)構(gòu)必須在48小時(shí)內(nèi)響應(yīng)，和企業(yè)對(duì)接，詳細(xì)了解企業(yè)的訴求、經(jīng)營情況，并利用平臺(tái)提供的包括征信情況在內(nèi)的幾十種數(shù)據(jù)服務(wù)，為企業(yè)精準(zhǔn)畫像，符合條件的提供授信、發(fā)放貸款，完成對(duì)接合作。
“機(jī)構(gòu)”就是各行業(yè)主管部門。安徽省提出“管行業(yè)也要管融資”，各行業(yè)主管部門會(huì)統(tǒng)一收集發(fā)現(xiàn)并把關(guān)核驗(yàn)行業(yè)內(nèi)企業(yè)融資訴求，然后以“企業(yè)白名單”形式，統(tǒng)一提供給平臺(tái)并分配推送給各家銀行機(jī)構(gòu)，要求銀行機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)響應(yīng)。同時(shí)，由平臺(tái)定期評(píng)價(jià)“白名單”質(zhì)量，也評(píng)價(jià)銀行響應(yīng)情況。對(duì)響應(yīng)快、響應(yīng)率高的銀行，將能獲得更多的項(xiàng)目資源。
據(jù)了解，安徽省綜合金融服務(wù)平臺(tái)已完成省級(jí)45個(gè)廳局單位數(shù)據(jù)對(duì)接，這些數(shù)據(jù)中包含了最能反映企業(yè)實(shí)際情況、銀行最為關(guān)心、也是銀行靠自身難以批量獲得的企業(yè)征信情況、用水用電、人力資源、社會(huì)保障、自然資源、工商稅務(wù)、股權(quán)關(guān)系等情況。同時(shí)，該平臺(tái)已完成16個(gè)市級(jí)平臺(tái)高效融合，完成合肥、蕪湖、蚌埠等12個(gè)市數(shù)據(jù)服務(wù)接入開發(fā)工作，共計(jì)80種數(shù)據(jù)，幾乎可以囊括企業(yè)包括企業(yè)主在內(nèi)所涉及的各類信息。此外，還完成了近30家銀行機(jī)構(gòu)專線直連，入駐金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)超170家，發(fā)布金融產(chǎn)品近700項(xiàng)。
截至今年9月上旬，平臺(tái)注冊(cè)企業(yè)已超過65萬戶，較年初激增46萬戶；累計(jì)發(fā)布融資需求17.4萬項(xiàng)、提出融資訴求1.65萬億；累計(jì)撮合解決融資需求15.7萬項(xiàng)、實(shí)際融資1.2萬億；融資額較年初增加5.4千億元；累計(jì)撮合成功率超過90%。
△資料圖 安徽新聞網(wǎng)·視覺安徽
變“給予貸款需要審批”為“不予貸款需要審批”
以往，銀行給企業(yè)貸款，需要層層報(bào)上級(jí)行審批，而拒貸的則不需要上級(jí)行審批。
如今，在安徽，這種審批反過來了。現(xiàn)在，安徽省要求金融管理部門對(duì)銀行抽貸斷貸壓貸拒貸業(yè)務(wù)實(shí)行提級(jí)管理，授信和放貸審批權(quán)限進(jìn)行下放，但對(duì)銀行信貸人員作出拒貸的，則需要提級(jí)審批同意才可以拒貸。
據(jù)悉，安徽建立起政銀企聯(lián)動(dòng)機(jī)制。今年前8個(gè)月，全省舉辦“線上線下”等多種形式政銀企對(duì)接1122場(chǎng)。同時(shí)，推動(dòng)金融管理部門創(chuàng)新銀行敢貸愿貸能貸會(huì)貸機(jī)制，其中，特別值得一提的，是變“給予貸款需要審批”機(jī)制為“不予貸款需要審批”機(jī)制，從根本上顛覆了以往的做法，從機(jī)制上扭轉(zhuǎn)了銀行對(duì)小微企業(yè)普遍存在的拒貸惜貸心理。
同時(shí)，安徽省建立了省市縣三級(jí)便民融資服務(wù)專班，采取“集中調(diào)度+滾動(dòng)派單+定期反饋”機(jī)制，按周監(jiān)測(cè)調(diào)度信貸增量、結(jié)構(gòu)和政策工具使用等多維度指標(biāo)，堅(jiān)持頂格協(xié)調(diào)、頂格調(diào)度，縣級(jí)解決不了的提級(jí)到市、市級(jí)解決不了的提級(jí)到省，打通了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)堵點(diǎn)卡點(diǎn)，使各項(xiàng)金融助企紓困政策快速直達(dá)市場(chǎng)主體。
瞄準(zhǔn)政策落地最后一公里，組織縣鄉(xiāng)政府領(lǐng)導(dǎo)和金融機(jī)構(gòu)一道進(jìn)園區(qū)、進(jìn)街道、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)商圈，開展政策大宣傳、需求大摸排、供需大對(duì)接，并和省綜合金融服務(wù)平臺(tái)聯(lián)動(dòng)，“線下+線上”一齊發(fā)力，線下摸排企業(yè)融資需求、線上推進(jìn)融資對(duì)接，線下推廣平臺(tái)、線上推送政策。6月份以來共組織近80萬人次深入走訪各類市場(chǎng)主體，收集解決融資問題超13萬個(gè)。
依托省重點(diǎn)項(xiàng)目信息管理系統(tǒng)和省綜合金融服務(wù)平臺(tái)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安排專人負(fù)責(zé)省重點(diǎn)項(xiàng)目平臺(tái)管理工作，提升對(duì)接效率。截至8月末，累計(jì)發(fā)布重點(diǎn)項(xiàng)目近1500個(gè)、年度融資需求超1800億元，金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，對(duì)融資項(xiàng)目全部予以回復(fù)，已完成授信額度1700余億元，基本可匹配重點(diǎn)項(xiàng)目融資需求。
記者 何珂
