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黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》提出，筑牢有效防控系統性風險的金融穩定保障體系。防范化解金融風險，特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本性任務，也是金融工作的永恒主題。當前，我省金融風險總體可控，但房地產、地方政府債務、中小金融機構等領域的風險形勢仍然復雜嚴峻。必須認真學習貫徹黨的二十屆三中全會精神以及習近平總書記關于金融工作的重要論述，將防范化解金融風險作為重中之重，妥善應對各類風險挑戰，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

全力推進中小金融機構改革

中小金融機構在服務實體經濟發展方面發揮著重要作用。我省要堅持穩妥有序、分類精準施策，著力化解地方中小金融機構風險隱患。一要提升改革重組質效。鼓勵和支持中小金融機構根據自身實際情況和市場需求選擇合適的市場化手段補充資本，增厚“家底”、防范風險。引導和支持有實力的銀行或企業參與重組，幫助中小銀行化解風險，實現轉型升級。加快推進農村信用社改革，穩步推動城商行、村鎮銀行改革重組和風險化解。二要強化治理能力建設。強化黨的領導，建立健全重大決策的制度和程序，實現規范化運行。加強信息披露，發揮市場約束和外部監督的作用。加強行為監管，嚴防內部人控制和大股東操作。加強風險監測，督促做實不良資產分類，加大不良資產處置力度。三要精準定位特色發展。中小金融機構要找準自身的市場定位，重點服務小微企業、服務鄉村振興、服務社區、服務本地，腳踏實地、穩中求進、不盲目求大求全，深耕特色領域，走差異化、特色化發展之路，實現可持續發展。

大力促進金融與房地產良性循環

房地產既是實體經濟的重要部分，又具有較強的金融屬性。我省必須積極穩妥化解房地產風險，防范風險蔓延至投資、消費、財政及民生等領域。其一，高質高效推進城市房地產融資協調機制工作落地。推動符合“白名單”條件的項目“應進盡進”，督促商業銀行落實盡職免責要求、做到“應貸必貸”，推動房地產項目合理融資貸款盡快落地見效，一視同仁滿足不同所有制房地產企業合理融資需求。其二，加快構建租售并舉的多元化住房保障體系。積極爭取保障性住房再貸款政策支持，綜合考慮轄區內房地產市場行情、保障性住房實際需求、商品房市場庫存水平等因素，堅持以需定購，做好收購已建成存量商品房用作保障性住房工作，推動條件成熟的項目盡快落地。其三，加快構建房地產發展新模式。探索建立“人、房、地、錢”要素聯動新機制，實現城市住房供給和需求在總量規模、結構類型、空間布局和時序安排等多維度的精準匹配，有效防范區域性供需失衡的風險，穩定市場預期。加快建立房屋體檢、房屋養老金、房屋保險制度，構建全生命周期房屋安全管理長效機制，有力有序推進現房銷售，促進房地產市場平穩健康發展。

扎實做好地方政府隱性債務化解工作

防范化解地方債務風險工作事關經濟社會發展全局。我省要在壓實地方政府化債主體責任的前提下，鼓勵上市銀行、國有大行等按照市場化、法治化原則，合理設計化債方案，注重風險控制，避免風險傳導及擴散。一方面，支持政府融資平臺債務風險化解。金融機構要完善工作機制，突出重點、分類施策，與融資平臺開展平等協商，“一企一策”制定方案，通過展期、借新還舊、置換等方式，合理降低債務成本、優化期限結構，減少存量債務規模，嚴控新增債務融資，建立常態化的融資平臺金融債務監測機制，推動地方政府融資平臺市場化轉型。另一方面，創新金融化債新模式。借鑒寧夏、重慶等地經驗，開展銀團貸款置換非標或債券的業務，將城投平臺的有息債務分為銀行表內融資、銀行系表外債務、非銀機構債券和非標產品三類，前兩類債務由政府統籌協調各銀行匹配資金接續并配合展期降息，后者則通過銀團貸款的方式置換，地方需提供固定資產或收益權進行抵押。借鑒貴州經驗，由一家資質較好的融資平臺發債償無股權關系的、資質較差的融資平臺到期債券本金。

切實加強金融消費者權益保護教育

金融消保工作是一項長期、復雜的系統性工程。我省要堅決貫徹落實黨中央決策部署，著力破解金融消保難題。一方面，加快構建“大消?！备窬?。加強頂層設計，借鑒山東經驗，出臺地方金融組織消費者權益保護管理辦法。深化地方政府和相關職能部門的協同配合，健全跨部門協作機制，強化跨行業、跨領域消費者權益保護。壓實金融機構主體責任，加快完善產品適當性管理體系，一體推進銷售行為、金融服務管理等機制建設，加強金融產品源頭治理和溯源整改，健全金融消費糾紛多元化解機制。另一方面，切實提高金融教育宣傳的針對性和有效性。以“金融教育宣傳月”等活動為契機，用好微博、微信、抖音等新媒體平臺，結合地域特色、資源優勢、基層群眾需求，因地制宜、分類施策開展與人民群眾日常生活密切相關的存貸款、投資理財、支付、征信、反洗錢等領域金融知識普及和教育，幫助人民群眾樹立正確理念和風險觀，增強投融資行為的理性、科學性和安全性。

持續強化風險監測預警防控監管

強大的金融監管，是加快金融強國建設的核心要素之一。我省要堅決落實強監管嚴監管要求，做到監管“長牙帶刺”、有棱有角。一方面，強化“全鏈條”地方金融監管。全面強化“五大監管”，加強日常監管，嚴格落實金融管理部門的監管責任，指導、督促金融機構主動化解風險。壓實行業主管部門管理責任，積極會同金融管理部門加強風險分析研判，防止行業風險向金融領域傳導。各級黨委、政府要切實承擔防范處置區域金融風險的屬地責任，推動央地間常態化信息交換、強化協調聯動。強化監管科技應用，打造監管“千里眼”“順風耳”，增強主動防控風險能力。另一方面，強化“法治化”地方金融監管。認真貫徹落實《防范化解金融風險問責規定（試行）》，堅持嚴字當頭，對監管不到位等問題，嚴格監督問責。借鑒浙江經驗，謀劃出臺地方金融監督管理條例，補齊地方金融執法制度短板，構建權責清晰、執法有力的地方金融監管框架。健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制，以及權責一致、激勵相容的風險處置責任機制等，設定具體清晰的工作要求。建立健全監管問責機制，強化“對監管的監管”。

（王 斌 呂朝鳳 趙皓礬）

（作者單位：安徽省經濟研究院）