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連日來，我省多地遭受洪澇災害，作為經濟“減震器”和社會“穩定器”，保險業發揮風險管理優勢和風險保障作用，正在積極投身于各地防汛救災工作中。

車陷積水，他們冒雨施救；倉庫被淹，幫助轉運貨物；農田被淹，第一時間上門定損……面對洪澇災害，多家保險公司迅速啟動應急預案，推出多項應急服務舉措，奔赴一線參與救援，提供查勘理賠服務。那么，哪些保險能補償因洪澇災害帶來的損失呢？出險如何進行理賠？怎樣進一步織密保障網？近日，記者進行了走訪調查。

這些財產受損

相關險種可“埋單”

“是太平財險嗎？我的車被淹了，請你們趕緊過來幫一下我！”7月底，太平財險安徽分公司接到報案，客戶位于肥西縣上派鎮的車輛受暴雨影響，整輛車淹沒到車頂位置。保險理賠人員胡文彬迅速趕往現場，協助客戶開展施救。于次日完成全損拍賣拖車協議簽署，48小時完成全部理賠流程，客戶全額獲賠22.23萬。

在此次洪澇災害中，車險報案尤其多。“一般情況下，投保了車損險，且投保了涉水行駛險的，都可以進行賠付。需要注意的是，在涉水行駛發動機進水熄火后，進行二次打火造成的擴大損失，無法進行賠付。所以，當發動機涉水熄火后，切勿二次啟動。”太平財險安徽分公司相關工作人員介紹。

據了解，截至目前，保險市場上的商業家庭財產保險、企業財產保險、農業保險、機動車輛保險等，都含有因洪水造成財產損失的責任，人身保險產品中也有因洪水導致人身傷亡等保險賠償責任?！俺邪钠咸褕@全部被淹了，本以為收成都得打水漂，多虧政府和保險公司，很快就來核定損失，并承諾盡快將賠款交給我，讓我恢復了災后重建的信心?！眽劭h東岳村葡萄種植戶段仁偉說。

此外，工廠受損也能獲得相應理賠。“2003年，歙縣經濟開發區剛剛成立不久，我就進駐了園區，在這十幾年間，就算是梅雨時節，產生倒灌，水也沒進過廠子。”薇薇茶葉有限公司負責人鄭仁貴告訴記者，這一次，倉庫里的茶葉、設備都難逃一劫，僅僅是茶葉、包裝等損失金額就達到了8400多萬元，設備維修費用已經超過了1000萬元，“好在投了保險，洪災發生后，已經獲得了保險公司預先賠付的500萬資金，地方政府也幫忙解決了3000萬元貼息貸款，暫緩了燃眉之急”。

安徽銀保監局有關負責人表示，截至7月26日，全省保險業共收到報案64801件，估損金額22.38億元，已決賠案20241件，已決賠款2.85億元，其中，機動車輛保險報案20817件、估損金額3.74億元；農業保險報案36745件、估損金額13.05億元；企業財產保險報案1285件、估損金額4.54億元。

及時勘察理賠

為災后重建“添力”

“前段時間，持續強降雨，我家屋后出現塌方，房屋主體結構嚴重受損，沒辦法住人了?！?月2日，岳西縣中關鎮請寨村村民儲雙武說，“幸虧政府給我們買了農房保險，國元保險岳西支公司第一時間趕到受災現場，聯合鄉鎮應急辦和村委會人員一起開展現場查勘。”考慮到儲雙武為建檔立卡貧困戶，工作人員在正常定損標準上予以上浮，最終核定損失7.6萬元，同時給予3000元幫扶補助。“保險的錢，加上政府危房改造的錢，讓我能在災后重建新房?！眱﹄p武說。

在災害發生后，做好保險理賠是緩解群眾損失、支持災后重建的重要舉措。近日，記者走訪發現，應對汛情、災情，多家保險公司都迅速啟動了理賠綠色通道，簡化理賠手續和流程，并及時撥付理賠款項，以做好防汛救災期間的保險保障服務。7月23日，全椒縣二郎口鎮項集村的種田大戶昌獻宏出門查看退水后的稻田，1000畝水稻苗幾乎都腐爛在田地里?！岸嗵澚税雮€月前，投了保險，今天他們就來到了現場，進行查勘。”昌獻宏告訴記者，7天之后，48萬元理賠款就到賬了，有了這筆錢，他就有資金重新購買種子，進行再次種植，又有了收獲的希望。

“為災后重建‘添力’，保險行業加強服務保障，積極拓展理賠線上服務?！卑不浙y保監局有關負責人說，人保財險安徽省分公司開通電話大災引導語及錄音留言，最大化進行線上化引流，減少客戶線上等待時間；國元農業保險股份有限公司采用衛星遙感監測、無人機輔助查勘等高科技手段輔助農業保險的驗標、查勘、定損；中國人民保險公司對扶貧保險產品，500元以內的理賠額度可通過“人保扶貧App”線上查勘定損。

理賠是保險的關鍵一環?！百r得快”還要“賠得足”?！昂喕碣r單證，開通綠色通道。對損失較小的出險標的，盡可能現場完成定損、簽字工作，一次性完成理賠手續?！敝袊藟圬旊U安徽省分公司相關負責人說，7月11日，為歙縣6家企業預付賠款300萬元；7月15日，向黃山市東瑞塑膠有限公司支付賠款286萬元；7月22日，向黃山市億華裝飾材料有限公司支付賠款500萬元，充分發揮保險社會“穩定器”作用，全力幫助受災企業盡快恢復生產。

“堅持特事特辦，并且承諾‘只要是已種植、去年在公司投保的，今年都給予承保、理賠’，堅持‘不惜賠、不拖賠、不亂賠’，啟動預賠機制，盡全力以最快的速度完成賠付，盡可能為企業與農戶減輕損失，為災后恢復生產重建贏得時間、提供支持，切實發揮好農業保險在大災之際的功能作用?！眹ｋU董事長吳天說。

普及保險意識

風險分擔莫“缺位”

雖然獲得了理賠，但鄭仁貴還是有些后悔，這次倉庫的流動資產達到了1個多億，僅僅參保了5000多萬元，“沒想過給設備買保險，都是廠家保修，哪里想到會遭洪水淹？”鄭仁貴決定下半年加大保險力度，把設備、流動資金全部入保。

面對洪澇災害，保險起著重要事后補償作用。保險保障功能在此次防汛救災中得到了體現，但面對災情造成的巨大損失，如何更好地應對洪澇災害風險更加值得關注。記者在走訪中發現，不少企業保險意識還是不夠，以歙縣經濟開發區為例，200多家企業，僅有幾十家參與保險。業內專家指出，目前家庭財產保險、企業財產保險是包含洪水責任的，但由于這兩個險種特別是家財險的覆蓋面較低。未來，公眾需要提高風險管理意識和保險意識，保險公司也需要優化產品，創新銷售渠道，提高分散性業務的可及性。

作為巨災風險之一，巨災保險也是可以應對洪澇災害的保險手段。但記者采訪業內專家了解到，我國洪水保險存在明顯的供給不足，保險覆蓋面也較窄，洪水保險的發展顯然大有可為。銀保監會近日發布的《銀行保險機構應對突發事件金融服務管理辦法（征求意見稿）》提出，保險公司應當根據突發事件形成的社會風險保障需求，及時開發保險產品，增加巨災保險、企業財產保險、安全生產責任保險、出口信用保險、農業保險等業務供給。

針對洪水巨災保障尚存不足，業界已經在產品供給側有所行動。今年4月，上海保交所就上線了由中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體部分成員聯合開發的中國城鄉居民住宅臺風洪水巨災保險產品。業內專家指出，盡管災難中我們會失去很多東西，但也會給我們很多經驗和啟發，并思考如何更好地管理風險，如何完善巨災保險制度，更好地推動社會治理現代化。

（本網記者 何珂）