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鄉(xiāng)村文旅，一頭連著市民消費(fèi)，一頭連著農(nóng)民收入，重要性不言而喻。但鄉(xiāng)村文旅作為產(chǎn)業(yè)來經(jīng)營，背后就有投資融資、管理運(yùn)營等可持續(xù)性的考量與挑戰(zhàn)。

截至2024年末，安徽銀行業(yè)針對(duì)鄉(xiāng)村文旅產(chǎn)業(yè)，推出信貸產(chǎn)品近百款，鄉(xiāng)村文旅產(chǎn)業(yè)貸款余額571億元，同比增長14.3%；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出適用于鄉(xiāng)村文旅相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品20余款，保障金額超6000億元。

570多億元的貸款余額表明，安徽鄉(xiāng)村文旅的信貸融資路無疑是通暢的。那么，錢“進(jìn)村”、村“出圈”，進(jìn)而持續(xù)激活鄉(xiāng)村IP的“流量”、帶動(dòng)鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)就業(yè)“留量”，這樣的邏輯如何“跑通”？

多元化增信

春節(jié)假期，銅陵犁橋水鎮(zhèn)的夜晚華燈璀璨、流光溢彩，非遺市集人頭攢動(dòng)，民俗表演贏得陣陣喝彩。而在3年前，這里雖有“夢里水鄉(xiāng)”之稱，但隨著一代又一代的年輕人移居城市，越來越多的老房子逐漸荒廢。

鄉(xiāng)村旅游作為振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的重要一環(huán)，讓犁橋水鎮(zhèn)迎來了發(fā)展新機(jī)遇。“最初的規(guī)劃中，我們?cè)诔浞掷盟l(xiāng)犁橋的自然景觀、保護(hù)原有生態(tài)的基礎(chǔ)上，建設(shè)皖南民俗文化博物館集群和保護(hù)水鄉(xiāng)生態(tài)的涵養(yǎng)觀光親水帶等，建設(shè)集民俗文化展示、農(nóng)耕文化體驗(yàn)、水鄉(xiāng)休閑旅游、非物質(zhì)文化展示與傳承、研學(xué)于一體的綜合文化旅游項(xiàng)目?！便~陵犁橋水鎮(zhèn)旅游開發(fā)有限責(zé)任公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。因?yàn)橘Y金有保障，項(xiàng)目建設(shè)得以順利推進(jìn)。

大型文旅項(xiàng)目開發(fā)成本高、周期長、前期回報(bào)率低，而文旅產(chǎn)業(yè)主體又普遍缺乏合格抵質(zhì)押品，易出現(xiàn)階段性現(xiàn)金流短缺。

融資難題何解？安徽金融監(jiān)管局一級(jí)巡視員施其武介紹，安徽鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，充分考慮項(xiàng)目剩余經(jīng)營權(quán)期限、預(yù)期運(yùn)營收益等因素，合理設(shè)定貸款期限和還款安排?！澳壳?，相關(guān)項(xiàng)目貸款期限在10年以上的占86%，最長可達(dá)20年，還款金額前期少、后期多，大大緩解了項(xiàng)目運(yùn)營資金壓力。”施其武介紹，安徽金融監(jiān)管局會(huì)同省文旅廳，梳理鄉(xiāng)村旅游重點(diǎn)項(xiàng)目475個(gè)，向銀行機(jī)構(gòu)推介對(duì)接，加大資金支持，全力保障項(xiàng)目建設(shè)。

“3年前，在得知犁橋水鎮(zhèn)項(xiàng)目之后，銅陵分行及時(shí)跟進(jìn)、為企業(yè)批復(fù)貸款1.3億元助力項(xiàng)目建設(shè)，犁橋水鎮(zhèn)正式成為4A級(jí)景區(qū)?！惫獯筱y行合肥分行副行長劉曉雷告訴記者，“2024年12月底，再次審批流動(dòng)資金貸款8000萬元，為其進(jìn)一步發(fā)展提供可持續(xù)金融服務(wù)支持?！?/p>

記者在走訪中了解到，多家銀行正積極探索多元化增信方式，創(chuàng)新利用景區(qū)收費(fèi)權(quán)、停車場收費(fèi)權(quán)等合格抵質(zhì)押物，并整合各類擔(dān)保資源為項(xiàng)目增信?！霸跒槲鬟f古村項(xiàng)目提供超億元貸款時(shí)，我們創(chuàng)新采取‘景區(qū)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押＋母公司保證’模式，有效支持了傳統(tǒng)村落保護(hù)利用?！苯ㄔO(shè)銀行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

差異化服務(wù)

“滴”，聽到手機(jī)短信提示音，秦祖鵬忙打開手機(jī)，發(fā)現(xiàn)“200萬元貸款到賬了”！

新春伊始，在涇縣蔡村月亮灣風(fēng)景區(qū)開民宿的秦祖鵬干勁十足?！斑@幾年，月亮灣風(fēng)景區(qū)客流量越來越大，游客對(duì)住宿的需求變得更加多元?！鼻刈纟i籌劃在原住宿功能的基礎(chǔ)上，增加餐飲、生態(tài)觀光等服務(wù)，就在他為資金發(fā)愁之際，涇縣農(nóng)商行主動(dòng)上門。

“沒想到針對(duì)民宿行業(yè)，農(nóng)商行有專門的‘民宿貸’產(chǎn)品。我申請(qǐng)的200萬元的貸款，7個(gè)工作日就發(fā)放到位了，而且銀行還根據(jù)貸款資質(zhì)評(píng)定情況，在原5.47%貸款利率的基礎(chǔ)上，下調(diào)2.37個(gè)百分點(diǎn)?！鼻刈纟i說。

鄉(xiāng)村文旅業(yè)態(tài)多元、場景豐富，涉及經(jīng)營主體類型眾多，這些經(jīng)營主體對(duì)于金融服務(wù)的需求有較大區(qū)別，這就要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同類型經(jīng)營主體的需求提供差異化、定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

在池州市東至縣紅葉村，鄉(xiāng)村“顏值”正不斷提升?！盀橹С之?dāng)?shù)剜l(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展，我們創(chuàng)新‘1個(gè)村集體＋23家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體＋全域發(fā)展’的‘1+3+N’融合發(fā)展模式，‘一戶一策’量身定制金融服務(wù)。”徽商銀行副行長徐廣誠介紹，該行不僅支持村里4家農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司和19家家庭農(nóng)場及農(nóng)業(yè)合作社，同時(shí)還對(duì)規(guī)模農(nóng)莊、農(nóng)家樂以及479戶農(nóng)戶進(jìn)行了授信，累計(jì)授信已超1億元。

面對(duì)文旅產(chǎn)業(yè)新的發(fā)展態(tài)勢，金融機(jī)構(gòu)紛紛行動(dòng)起來：中國銀行安徽省分行推出“皖美鄉(xiāng)村·農(nóng)文旅貸”，重點(diǎn)支持全省文化旅游各類示范名單客戶；推出“旅游商戶貸”，支持3A及以上景區(qū)周邊個(gè)體旅游經(jīng)營主體；推出“皖農(nóng)貸”，為全省家庭農(nóng)場和農(nóng)家樂提供2年至3年中長期流動(dòng)資金支持。建設(shè)銀行安徽省分行為涇縣文旅產(chǎn)業(yè)、廬江民宿、樅陽白茶等文旅類產(chǎn)業(yè)集群，制定客群服務(wù)方案，提供了批量融資服務(wù)。

此外，安徽還常態(tài)化開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)專題活動(dòng)，聚焦“農(nóng)家樂”、民宿等經(jīng)營主體重點(diǎn)需求，推動(dòng)提升金融服務(wù)的可得性和便利度；建立小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，選派銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)骨干擔(dān)任“金融服務(wù)專員”，緊扣文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，專門設(shè)計(jì)精準(zhǔn)靈活的融資方案，滿足文旅企業(yè)季節(jié)性和項(xiàng)目性資金需求。

解信貸員之憂

支持鄉(xiāng)村文旅行業(yè)發(fā)展，既要金融服務(wù)“量體裁衣”，也要各方力量“握指成拳”。

在走訪中，不少一線信貸員坦言，鄉(xiāng)村文旅多無有效抵押物，經(jīng)營主體的信用等級(jí)也相對(duì)較低，以往大家積極性不高，怕有風(fēng)險(xiǎn)。

引導(dǎo)金融資源向文旅產(chǎn)業(yè)特別是鄉(xiāng)村文旅產(chǎn)業(yè)傾斜，必須要解決金融機(jī)構(gòu)的后顧之憂，讓其能貸、敢貸、愿貸。

圍繞文化強(qiáng)省和高品質(zhì)旅游強(qiáng)省建設(shè)的部署要求，安徽金融監(jiān)管局出臺(tái)《金融支持農(nóng)文旅融合發(fā)展的指導(dǎo)意見》，聚焦“千村引領(lǐng)、萬村升級(jí)”工程、鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施、旅游消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域，提出17項(xiàng)措施，真金白銀強(qiáng)化要素保障。

各家金融機(jī)構(gòu)也紛紛出臺(tái)舉措。建設(shè)銀行安徽省分行副行長彭軍介紹，除了完善的產(chǎn)品體系，建行在金融支持鄉(xiāng)村文旅方面配備專項(xiàng)政策支持：專門研究出臺(tái)鄉(xiāng)村振興信貸抵質(zhì)押品管理政策；將鄉(xiāng)村文旅產(chǎn)業(yè)等鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)納入受理綠色通道，優(yōu)先受理分派、審批；安排專項(xiàng)財(cái)務(wù)費(fèi)用，對(duì)投放到縣域的貸款，在現(xiàn)有激勵(lì)政策基礎(chǔ)上予以上浮，支持縣域和鄉(xiāng)村文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展；制定優(yōu)惠利率政策，對(duì)重點(diǎn)支持的鄉(xiāng)村文旅項(xiàng)目和客戶給與價(jià)格優(yōu)惠。

“我們?cè)诒M職免責(zé)政策上給予傾斜保障。同時(shí)，打造專業(yè)人才、專家團(tuán)隊(duì)，不斷提高文旅相關(guān)業(yè)務(wù)營銷、審批、管理的專業(yè)化水平，發(fā)揮考核指揮棒作用，激發(fā)經(jīng)營機(jī)構(gòu)持續(xù)動(dòng)力?！眲岳渍f。

文旅一業(yè)興，市場百業(yè)旺。金融助力文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展，不僅支持供應(yīng)端，也在需求側(cè)發(fā)力。中國銀行手機(jī)銀行上線黃山旅游專區(qū)，為客戶提供黃山旅游旗下包括特色線路、酒店、餐飲等旅游服務(wù)，還首創(chuàng)“金融＋文旅＋游戲”營銷新模式，為黃山旅游官方小程序引流超2萬人次；工商銀行推出“智慧景區(qū)綜合服務(wù)系統(tǒng)”，有效串聯(lián)起景區(qū)、酒店、餐飲、零售、交通等整個(gè)旅游產(chǎn)業(yè)鏈上各場景，最大化滿足消費(fèi)者支付結(jié)算、優(yōu)惠促銷、分期付款等全鏈路需求，升級(jí)旅游業(yè)態(tài)和服務(wù)模式……

“鄉(xiāng)村文旅，連著城市與鄉(xiāng)村，能滿足市民休閑需求，提高農(nóng)民收入水平，逐漸成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新增長點(diǎn)。加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村文旅的金融服務(wù)支持，是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義?！笔┢湮浔硎?，將在健全金融與產(chǎn)業(yè)對(duì)接機(jī)制、優(yōu)化金融產(chǎn)品服務(wù)等方面持續(xù)發(fā)力、久久為功，助力安徽建設(shè)高品質(zhì)旅游強(qiáng)省。

（記者 何珂）