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在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型激戰(zhàn)正酣之際，奔跑在振興路上、逐夢“和富美”的我省廣大鄉(xiāng)村，也成了眾多銀行的必爭之地。記者日前從長期扎根農(nóng)村、深耕鄉(xiāng)土的安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社了解到，截至3月底，安徽農(nóng)信手機(jī)銀行簽約用戶數(shù)首次突破2000萬大關(guān)，達(dá)到2002.55萬戶，全省平均每3人就有1人成了這一移動金融客戶端的注冊用戶。

十年磨一劍，光彩耀江淮。

從2014年4月到2024年3月，從1.0版本到4.0版本的更新迭代，從“極致生活、極簡金融”到“感觸美好、肆意生活”的理念變遷，從0到2000萬的快速增長……一組組數(shù)字、一個個腳印，見證了全省農(nóng)商銀行線上服務(wù)能力的穩(wěn)步提升，也彰顯了從脫貧攻堅邁向鄉(xiāng)村振興過程中的金融力量。

十年更新迭代

只為方便百姓

移動互聯(lián)網(wǎng)時代，各大銀行爭奪客戶的“主戰(zhàn)場”正加速從線下向線上、向移動端遷移。而手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，則被很多人認(rèn)為是行業(yè)競爭的“勝負(fù)手”。

早在10多年前，安徽農(nóng)信便跟隨移動金融發(fā)展步伐，提前謀劃、果斷布局，不惜投入加快研發(fā)自己的移動金融客戶端。

2014年4月，安徽農(nóng)信手機(jī)銀行1.0版正式問世，立即就展現(xiàn)了驚人的“吸粉”能力。當(dāng)年8月，用戶數(shù)突破100萬，2016年6月突破500萬，2018年6月突破1000萬，到今年3月突破2000萬。10年來，用戶數(shù)以平均每年新增200余萬戶的速度“野蠻生長”，很快就在市場競爭中占據(jù)有利地位。

“它一直給我的感覺就是界面非常簡潔、干凈，沒有太多花里胡哨的東西，而且功能也夠用，完全可以滿足日常需要。”作為農(nóng)商銀行的“資深”客戶，在被問到使用安徽農(nóng)信手機(jī)銀行的感受時，肥西縣上派鎮(zhèn)的個體工商戶戴女士如是說。

顯然，對大多數(shù)客戶而言，手機(jī)銀行作為一個金融工具，服務(wù)功能是立身之基。安徽農(nóng)信手機(jī)銀行在提供賬戶管理、交易查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、自助貸款等主要服務(wù)的基礎(chǔ)上，近年來陸續(xù)增設(shè)了投資理財、電子社保卡、信用卡等功能。去年，手機(jī)銀行4.0版上線，又新增預(yù)約轉(zhuǎn)賬、智能搜索、消息提醒、授權(quán)登錄、電子回單、資產(chǎn)總覽以及農(nóng)信資訊等多種服務(wù)，讓這個可以隨時隨地陪伴客戶的“金融管家”變得更加智能、便捷。

是否安全可靠，則是客戶關(guān)注的另一個關(guān)鍵因素。據(jù)悉，該手機(jī)銀行不斷順應(yīng)人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等前沿金融科技發(fā)展趨勢，積極融入了智能風(fēng)控、智能語音、智能圖像等技術(shù)。“我們通過設(shè)置云證通、‘藍(lán)牙Key’安全認(rèn)證工具和人臉識別等多重安全‘關(guān)卡’，從而實(shí)現(xiàn)大額資金一鍵轉(zhuǎn)賬、安全無憂，單筆單日最高轉(zhuǎn)賬額度可達(dá)500萬元。”省農(nóng)信聯(lián)社電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

同時，針對老年客戶普遍反映的字體太小看不清、圖表太小常點(diǎn)錯等問題，安徽農(nóng)信還推出了采用無障礙視圖的手機(jī)銀行“鄉(xiāng)村版”，與“標(biāo)準(zhǔn)版”共享同一客戶端，支持一鍵自由切換。

目前，安徽農(nóng)信手機(jī)銀行日均交易31.85萬筆、交易金額87.01億元，全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)電子銀行交易替代率達(dá)到98.57%。顯然，手機(jī)銀行已經(jīng)成為農(nóng)信業(yè)務(wù)觸達(dá)客戶的主要“入口”。

“我們堅持按照‘無感迭代、數(shù)字驅(qū)動、場景融合、開放共享’的設(shè)計理念打造區(qū)域特色手機(jī)銀行，目標(biāo)是讓手機(jī)銀行更加好看、好懂、好用，真正把簡約、便捷、高效的使用體驗融入日常。”省農(nóng)信聯(lián)社黨委副書記葉紅云說。

深化場景建設(shè)

打造特色生態(tài)

一鍵綁卡得5元微信立減金、掃碼支付滿3筆得滿30減29滿減券、出行有禮、周一咖啡禮……今年春節(jié)前后，走在省內(nèi)城鄉(xiāng)大街小巷，隨處可見這樣的宣傳海報。

“上周去看電影，手機(jī)買票時選擇用杜鵑信用卡支付滿30立減10元，又小小省了一筆。”阜陽市潁州區(qū)居民小章高興地說。

和小章一樣，越來越多的城鄉(xiāng)居民加入了安徽農(nóng)信手機(jī)銀行“薅羊毛”的大軍。數(shù)據(jù)顯示，僅今年3月份，全省客戶通過安徽農(nóng)信手機(jī)銀行發(fā)生動賬交易達(dá)941.73萬筆、金額2718.09億元。

數(shù)字化浪潮之下，手機(jī)銀行不再是單一的金融門戶，而應(yīng)成為更加開放、包容的綜合服務(wù)平臺。對安徽農(nóng)信來說，推動“金融+科技+生活”生態(tài)圈建設(shè)是大勢所趨。

近年來，安徽農(nóng)信不斷整合內(nèi)外部資源，利用數(shù)字化手段持續(xù)拓展業(yè)務(wù)場景、創(chuàng)新服務(wù)模式，通過跨界合作實(shí)現(xiàn)“破圈”，將自身服務(wù)真正融入百姓日常生活。

首先是通過掃街進(jìn)巷，持續(xù)優(yōu)化推廣集微信支付、支付寶支付、銀聯(lián)支付與本行支付于一體的“金農(nóng)信e付”移動支付平臺。目前，全省已有超過114萬商戶將這個專屬收款碼臺卡擺上了柜臺，基本涵蓋衣食住行文教娛等各個行業(yè)。客戶不管走在哪，都可以做到“一機(jī)在手、支付不愁”。

其次，主動對接本地商圈以及醫(yī)院、學(xué)校等企事業(yè)單位，推動智慧醫(yī)療、智慧停車、智慧菜場、智慧校園等項目在農(nóng)商銀行陸續(xù)落地，為合作方提供包括聚合收單、對賬平臺及增值服務(wù)等在內(nèi)的“一站式”綜合解決方案，“場景即服務(wù)”的市場空間得到進(jìn)一步釋放，同時也讓百姓的金融生活越來越方便。

此外，安徽農(nóng)信“云服務(wù)”觸角仍在不斷延伸。“云繳費(fèi)”集水電燃?xì)狻⑼ㄐ拧⑽飿I(yè)等生活類繳費(fèi)與交通罰款、黨團(tuán)工會、協(xié)會等公務(wù)類繳費(fèi)于一體，累計簽約單位5853戶；“云收單”則不斷進(jìn)駐大街小巷各類商場的收支系統(tǒng)，累計簽約商戶8800戶，讓他們告別繁瑣的多渠道對賬管理，“賬本”變得更加安全、明了。

值得一提的是，安徽農(nóng)信正在優(yōu)化“信e生活”服務(wù)，在原先“社區(qū)e銀行”的基礎(chǔ)上，致力打造更加完善的綜合電商平臺，為農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城、消費(fèi)品下鄉(xiāng)架起全新橋梁，開辟城鄉(xiāng)資源雙向流通全新渠道，持續(xù)助力城鄉(xiāng)融合發(fā)展。到3月底，“信e生活”已累計吸引372戶知名商戶入駐。

通過業(yè)務(wù)、系統(tǒng)、數(shù)據(jù)相互融合、同向發(fā)力，具有安徽農(nóng)信特色的線上化、場景化、智能化服務(wù)生態(tài)體系正在加快形成。

強(qiáng)化數(shù)字賦能

助力鄉(xiāng)村振興

4月的清晨依舊有些寒意。寧國市寧墩鎮(zhèn)種糧大戶潘先紅卻早早站上了田頭，興沖沖地向農(nóng)商銀行工作人員介紹新流轉(zhuǎn)的200畝農(nóng)田，眼中滿是豐收的憧憬。

“‘興農(nóng)e貸’真好，在手機(jī)上點(diǎn)一點(diǎn)就能貸到30萬元，再也不需要去找抵押擔(dān)保了，解決了我的大難題，感謝你們呀！”老潘激動地說。

潘先紅口中所說的“興農(nóng)e貸”，是省農(nóng)信聯(lián)社與省農(nóng)擔(dān)公司通過系統(tǒng)直連、數(shù)據(jù)互通，面向全省44萬戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體帶頭人，聯(lián)合推出的一款數(shù)字化專屬信貸產(chǎn)品，目前已在全省范圍內(nèi)逐次鋪開。

“客戶通過手機(jī)銀行，就可自助完成‘興農(nóng)e貸’貸款申請、貸款擔(dān)保以及資金發(fā)放等全部流程。”寧國農(nóng)商銀行寧墩支行工作人員說，“最快兩天就能辦好，服務(wù)效率大大提高。”

如今在全省廣大農(nóng)村地區(qū)，和潘先紅一樣通過手機(jī)“掌上辦貸”早就不是什么新鮮事，甚至已成為眾多農(nóng)村居民生產(chǎn)創(chuàng)業(yè)的一項必備技能。到3月末，安徽農(nóng)信個人貸款新增業(yè)務(wù)中，線上占比高達(dá)91.55%。抱一大堆材料、來回跑銀行網(wǎng)點(diǎn)辦貸款早已變成“過去式”。

江淮城鄉(xiāng)居民金融生活方式的變遷，得益于安徽農(nóng)信多年的持續(xù)投入和默默努力。

近年來，省農(nóng)信聯(lián)社全面強(qiáng)化金融科技賦能，圍繞做好數(shù)字金融、普惠金融大文章，積極推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新，通過線下上門采集信息、線上精準(zhǔn)提供服務(wù)，“讓群眾少跑腿、讓數(shù)據(jù)多跑路”，推動數(shù)字化信貸服務(wù)走進(jìn)千家萬戶。

針對個人、企業(yè)、商戶以及農(nóng)戶，安徽農(nóng)信分別推出了“金農(nóng)·信e貸”“金農(nóng)·企e貸”“金農(nóng)·商e貸”“金農(nóng)·農(nóng)e貸”等產(chǎn)品，與“興農(nóng)e貸”一起，基本完成純線上、數(shù)字化信貸產(chǎn)品對“三農(nóng)”各類客戶群體的全覆蓋。到3月末，“金農(nóng)易貸”線上系列產(chǎn)品貸款余額達(dá)到3317.44億元。

成績的背后，是沉甸甸的責(zé)任。安徽農(nóng)信因農(nóng)而生、因農(nóng)而興，作為農(nóng)村金融服務(wù)主力軍，服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興、助推農(nóng)業(yè)強(qiáng)省建設(shè)，是新時代賦予安徽農(nóng)信的歷史使命和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

“我們將深化與科大訊飛、中電金信等頭部機(jī)構(gòu)的合作，通過共建AI金融創(chuàng)新實(shí)驗室等，進(jìn)一步推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，探索服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式、新路徑。”省農(nóng)信聯(lián)社黨委副書記葉紅云說。

■ 安徽日報報業(yè)集團(tuán) 全媒體記者 曹 榮